Если вы нерезидент Великобритании, вы можете рассчитывать на ипотеку до 70% от суммы сделки по покупке недвижимости при соответствии ряду требований:

1) Кредитоспособность выражается в сумме вашего регулярного дохода после налогообложения, умноженного на коэффициент 4-5, в зависимости от банка. Регулярный доход складывается из зарплаты, дивидендов, процентов, роялти, дохода от недвижимости или земли, а также любого другого дохода, имеющего письменное подтверждение.

2) Размер депозита — максимальный заем, на который в настоящее время могут рассчитывать граждане России и СНГ — 70%. Поэтому депозит должен составлять минимум 30% от цены сделки. Депозит должен быть в форме наличных на банковском счете (в любой точке мира) заемщика или его близкого родственника на момент подачи заявки на ипотеку в банк, с подтверждением о легальности его происхождения.

3) Доход подтверждается справками НДФЛ за последние 2 месяца и выписками по личному счету заемщика, куда поступает корреспондирующий доход, за последние 3 месяца. Любой другой доход (дивиденды, аренда и т.п.) можно подтвердить официальной справкой из выплачивающего ее учреждения, подкрепленной корреспондирующей выпиской по банковскому счету.

4) Чем известнее ваш работодатель, тем вероятнее получения вами максимального займа на лучших условиях.

5) Любые активы в любой стране засчитываются в пользу заемщика: депозиты на сберегательных счетах, бонусы и премии, недвижимость и земля, акции и облигации, премии по личному страхованию и т.п.

6) Если недвижимость покупается для целей сдачи в аренду, то потенциальная аренда должна покрывать ипотечные платежи (только проценты) на минимум 125%.

7) Кроме того, банк будет должен установить личность заемщика.

Раньше можно было воспользоваться программой Self Certification Mortgages, которая идеально подходила для иностранных покупателей недвижимости, но итогам кризиса 2008 года, такие программы были закрыты и более не предлагаются банками.

Если вас смущает одно или более из вышеуказанных требований, вам стоит проконсультироваться со специалистами, так как возможно, вы вполне сможете получить ипотеку, просто на менее выгодных условиях, либо не в том банке, где изначально хотели, либо под больший депозит. Возможность получения ипотеки в Англии также зависит от инвестиционной привлекательности самой недвижимости. Обратите внимание, что существуют ограничения на кредитование объектов на стадии off-plan, а также объекты в апарт-отелях в Великобритании, таким образом, следует проконсультироваться по типу интересующей недвижимости заранее.

Основные преимущества ипотеки в Англии:

- Кредит до 70% от суммы сделки по покупке недвижимости в любой валюте GBP, EURO, USD.
- Срок кредита от 3 лет и до достижения возрастного максимума в 65 лет.
- Плавающие ставки от 3,50%, включая Base Rate/ Libor.
- Фиксированные ставки 3,05%-6,40% в GBP.
- Административные сборы банка 0,5-1,5% в зависимости от банка.
- Существуют ограничения на досрочное погашение (санкции за досрочное погашение от 1 до 3% в зависимости от банка и срока кредитования).
- Минимальная сумма кредита 100 000 GBP.

Тип кредита

При ипотечном кредитовании в Великобритании расчет платежей происходит как по аннуитетной, так и по дифференцированной схеме. Возможны схемы финансирования сделок при приобретении недвижимости по схеме buy to let. В отличии от России, большинство инвесторов выбирают ипотеку, по которой выплачиваются только проценты. Тело займа погашается единовременным платежом в конце срока ипотеки, чаще всего за счет продажи квартиры или дома. Альтернативно, его можно погасить полностью или частично в любое время по истечении 1-2 лет, в зависимости от кредитора.

Заемщик

Заемщиком может выступать только частное лицо.

Размер ипотеки в Великобритании

Размер финансирования ограничен лишь тем, что его сумма не может превышать 70% от цены сделки по покупке недвижимости (которая может оказаться ниже рыночной).

Срок кредитования

Срок кредитования — от 3 лет, возрастной максимум - 65 лет.

Рефинансирование

Вы сможете рефинансировать вашу ипотеку в любом другом банке, если, например, ставка становиться менее выгодной, чем на рынке, или если и когда рыночная стоимость вашей квартиры или дома выросла, в результате чего изменилось соотношение займа к вашему капиталу.

Расходы

Административные сборы банков Великобритании варьируются и составляют 0-1,5% от суммы ипотечного кредита. К дополнительным расходам относится оценка недвижимости.

Требования к заемщику

Необходимо иметь в виду, что банки смотрят на платежеспособность заемщика и способность в долгосрочной перспективе погашать ипотечный кредит. Помимо вышеуказанного, обязательным условием для банков Великобритании является соотношение ваших ежемесячных доходов к обязательствам не более 35% (для заемщиков с высокими доходами — до 40%). Подразумевая, что платежи по потребительским кредитам, ипотеке в России, другим ежемесячным платежам, а также платежам по недвижимости в Великобритании не должны превышать 35% от ежемесячных доходов заемщика, в ином случае вам будет отказано в получении ипотеки.

Страхование

Страхование приобретаемого имущества является обязательным условием. Что касается страхования жизни, то оно не является обязательным условием договора ипотеки.

Оценка

Ипотечный кредит в Великобритании предоставляется на сумму до 70% от суммы сделки по покупке недвижимости. Ранее можно было получить кредит на 70% от рыночной стоимости, что как правило выше, тем самым, снизив свои вложения. После кризиса 2008 года банки перестали давать гражданам Росии и СНГ ипотеку против рыночной стоимости. Оценка необходима банку исключительно, чтобы удостовериться, что недвижимость является достаточным обеспечением на запрашиваемую сумму. Если требуется техническая экспертиза — это уже забота покупателя.

Заявка на ипотеку в Великобритании с целью приобретения недвижимости

Перед подачей официальной заявки на получение ипотеки в банк, вы можете получить принципиальный ответ-одобрение от банка касательно того, насколько кредитоспособны Вы в его глазах ("agreement in principle"). Не имея такого ответа, не рекомендуется даже начинать переговоры по цене. Получение данного ответа - простая процедура, которая занимается 1-2 дня и не требует ни документации, ни личной встречи. Это позволит узнать, на какие условия вы сможете рассчитывать, исходя из вашего финансового состояния и вашего бюджета.